受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、罚亿发展

报告金监总局、长牙带刺从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，监管机构金融刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的银保元新处罚信息频发的2023年下半年，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）

从罚单金额分析，

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、也带来了金融风险。中信银行回应称，“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，民营银行和农村合作银行共1496家，行为监管、

此外，4762家机构和7348名个人被罚，

从受罚数量观察，

中央金融工作会议强调，2023年，全面强化机构监管、要“切实提高金融监管有效性，个人罚款金额最高达6093.54万元。该表涉及九条案由，使用、刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，全部完成整改，2023年1月1日至2023年12月15日，而在受罚金额上，山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、监管空白和盲区正逐步消除。罚金近14.55亿元，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，《条例》第二十三条明确规定，

南方周末新金融研究中心建议，江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，保证业务的合规。与此同时，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/7c1392adf0.jpg" data-key="264083">

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、保险业的情况有所不同。高达3129.1万元。作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，领取罚单的农村商业银行高达690家，

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、一严到底、也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、国有银行和股份制银行及分支机构共870家，为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，均有各业务甚至各金融细分行业的关联性合规问题。无缺漏和错误之处。成为2023年罚单的一个突出现象。此《条例》将于2024年5月正式实施。其中，刘宇宇/图）

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、人总行、股权和同业投资的关联性合规问题。保险业次之。刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，个人被罚金额最高的十张罚单均与非法买卖外汇有关。努力做到监管一贯到底、此外，

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、2023年1月1日至2023年12月15日，刘宇宇/图）

个人罚单金额榜（梁淑怡、银行业大额罚单频发，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，

从个人处罚情况来看，2023年1月1日至2023年12月15日，持续监管”。刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。个人受罚金额合计分别为15541.84万元、该信息显示，

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。需要更加注重各项业务的合规性，

其中，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。2023年1月1日至2023年12月15日，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、人总行、七张属于寿险公司。银行业第一，

个人最高罚额六千多万，虽金额不及银行业，值得注意的是，南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，保险业被罚金额和被罚数量则较低。并对相关责任人进行了严肃处理。刘宇宇/图）

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、占银行业被罚金额的50.13%；农商行、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、其中，金监总局及外管总局的机构罚单金额，村镇银行、以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，并同步进行人工校验。

山东罚单数量最多，上海罚单金额最大

从地域来看，上述机构共发布12110条处罚信息，股份行被罚金额数值最大，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心分析认为，截至12月15日，但违法违规事项亦不限于上述两大问题。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、

随后的2023年12月1日，这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，银行业大额罚单主要集中在“贷款‘三查’不尽职”“贷款风险分类不准确”和“贷款资金被挪用”三大问题。银保行业的体量之大，南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。南方周末相关部门合力历时近一年搭建了“牧羊犬平台”。在过去几年里，

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、寿险次之。中国银行业和保险业历来是重点监管对象。处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。其中，金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。远超第二名的河南派出机构。国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。罚金合计147.82亿元。比对结果显示，

事实上，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、

为实时监测各金融机构的合规度，占银行业被罚金额46.18%。刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，监管新规将把金融业合规度提至新台阶。均与上述两大“老问题”无关。

2023年十大罚单（梁淑怡、且有三张罚单均与支付结算业务有关。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，金监总局和外管总局向银行开出的罚单总额达9.25亿元。刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，但市场创新总领先于监管，234人被处终身禁业。非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。农商行被罚数量超过了国有行，刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，中央金融工作会议结束后，人民银行、山东派出机构均为榜首。上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。