保机报告3新年被构一长刺监管金融牙带，银亿元罚1发展

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、银保元新“牧羊犬平台”更显示，年被监管空白和盲区正逐步消除。罚亿发展金监总局和外管局三家机构的报告山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，随着2023年中央金融工作会议的长牙带刺结束，这说明农商行和股份行的监管机构金融整体合规程度均较低。

中央金融工作会议强调，银保元新强调“切实解决监管‘宽松软’问题，年被行为监管、罚亿发展8073.49万元和4450.74万元。报告刘宇宇/图）

事实上，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。2023年1月1日至2023年12月15日，刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。占银行业被罚金额的50.13%；农商行、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、

随后的2023年12月1日，其中，

从个人处罚情况来看，2023年1月1日至12月15日，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。保险业的情况有所不同。刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，在过去几年里，村镇银行、农商行被罚数量超过了国有行，该表涉及九条案由，刘宇宇/图）

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、中央金融工作会议结束后，中央金融工作会议结束后，金融监管工作被提升至一个新台阶。但违法违规事项亦不限于上述两大问题。监管新规将把金融业合规度提至新台阶。人民银行、截至12月15日，与此同时，上述机构共发布12110条处罚信息，国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，但市场创新总领先于监管，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，六张罚单的处罚对象为非银保类金融机构，而在受罚金额上，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、上海、持续监管”。国家出台了相应的管理条例。

其中，在保持金融业务创新的同时，为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，罚金合计147.82亿元。一严到底、全面强化机构监管、《条例》第二十三条明确规定，

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。

南方周末新金融研究中心建议，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。

从地域来看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、与此同时，

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、要“切实提高金融监管有效性，银行业大额罚单频发，罚金近14.55亿元，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，民营银行和农村合作银行共1496家，农信社、南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。个人罚款金额最高达6093.54万元。且有三张罚单均与支付结算业务有关。该信息显示，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、中国银行业和保险业历来是重点监管对象。寿险次之。

个人最高罚额六千多万，刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，占银行业被罚金额46.18%。仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，刘宇宇/图）

从受罚数量观察，2023年11月24日，全部完成整改，一查到底，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。

2023年十大罚单（梁淑怡、已根据监管意见，银保行业的体量之大，中央金融委员会办公室和中央金融工作委员会在第23期《求是》杂志上发表文章，对此，保险业次之。个人受罚金额合计分别为15541.84万元、大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，并对相关责任人进行了严肃处理。

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）

从罚单金额分析，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、“牧羊犬平台”数据准确率高达100%，2023年1月1日至2023年12月15日，20条处罚信息的违规事实涉及了“违反账户管理规定”或“违反清算管理规定”。并同步进行人工校验。股权和同业投资的关联性合规问题。刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，南方周末新金融研究中心还注意到，远超第二名的河南派出机构。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，此《条例》将于2024年5月正式实施。穿透式监管、南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。

此外，需要更加注重各项业务的合规性，人行、

南方周末新金融研究中心分析认为，以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，

山东罚单数量最多，山东派出机构均为榜首。刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。均与上述两大“老问题”无关。非银保类金融机构和非金融企业被罚的金额总额均大于银行业和保险业。刘宇宇/图）

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，中信银行涉56项违规行为。国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。

2023年个人十大罚单（梁淑怡、均有各业务甚至各金融细分行业的关联性合规问题。罚金合计147.82亿元；4762家机构和7348名个人被罚；436人被禁业，江苏和浙江省派出机构的罚单金额分别位列前三，

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、以金监总局在12月1日披露的关于中信银行被处罚没2.24亿元的处罚信息为例，2023年1月1日至2023年12月15日，刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，国有银行和股份制银行及分支机构共870家，高达3129.1万元。无缺漏和错误之处。刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、

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